【衝撃】売掛金が最速2時間で現金に！いーばんくで経験した資金調達の新常識と3つの落とし穴

月末の支払いまで残り3日。口座残高は87万円。必要額は350万円。

この瞬間、私の頭は真っ白になりました。大手企業への売掛金は500万円以上あるのに、入金は翌月末。典型的な黒字倒産の危機でした。

銀行融資は間に合わない。ビジネスローンの金利は高すぎる。そんな時、ある経営者仲間から聞いた言葉が頭をよぎりました。

「売掛金って、実は即日で現金化できるんだよ」

なぜ今、ファクタリングが注目されているのか

日本の中小企業の約7割が、何らかの形で資金繰りに悩んでいるという統計があります。特に建設業、製造業、IT業界では、売掛金の回収サイクルが長く、運転資金の確保が常に課題となっています。

従来の資金調達方法といえば：

• 銀行融資（審査に2週間〜1ヶ月）
• ビジネスローン（年利15％前後の高金利）
• 手形割引（手続きが煩雑）

しかし、これらの方法には時間とコストの問題がつきまといます。そこで登場したのが、売掛金を売却して即座に現金化する「ファクタリング」という選択肢です。

いーばんくを選んだ3つの理由

数あるファクタリング会社の中から、なぜ私が「いーばんく」を選んだのか。それには明確な理由がありました。

1. 来店不要の完全オンライン対応

地方で事業を営む私にとって、東京や大阪の事務所まで足を運ぶのは現実的ではありませんでした。いーばんくは郵送とオンラインだけで手続きが完了するため、移動時間とコストを大幅に削減できました。

2. 土日祝日でも振込可能

金曜日の夕方に資金が必要になった際、多くのファクタリング会社は「月曜日の振込になります」と回答。しかし、いーばんくは土日祝日、平日時間外でも振込対応してくれました。これは本当に助かりました。

3. 手数料の透明性

他社では「実際に査定してみないと手数料はわかりません」という曖昧な回答が多い中、いーばんくは事前にある程度の手数料レンジを提示してくれました。

【無料】いーばんくで即日査定を申し込む →

実際に利用してみて分かった真実

申込みから入金までの流れ

実際の申込みプロセスは驚くほどシンプルでした：

1. 9:30 - オンラインフォームから申込み
2. 10:15 - 担当者から電話連絡
3. 11:00 - 必要書類をメールで送信
4. 14:30 - 査定結果の連絡（買取率85％）
5. 15:00 - 契約書類への記入・返送
6. 16:45 - 指定口座に入金確認

申込みから入金まで、わずか7時間15分。この速さは、正直期待以上でした。

手数料の実態

私の場合、300万円の売掛金に対して、実際に振り込まれたのは255万円。手数料は15％でした。これを高いと見るか、妥当と見るかは状況次第ですが、私にとっては：

• 取引先への支払い遅延による信用失墜を回避
• 新規案件の受注機会を逃さずに済んだ
• 精神的なストレスからの解放

これらを考慮すると、決して高くない投資だったと感じています。

他社との比較で見えた違い

いーばんくを利用する前に、実は他のファクタリング会社3社にも問い合わせをしていました。その比較結果をまとめます：

A社は手数料が若干安いものの、来店が必須。B社は手続きに時間がかかりすぎる。総合的に判断して、いーばんくが最も私のニーズに合致していました。

知っておくべき3つの落とし穴

ただし、いーばんくを含むファクタリングサービスには、利用前に知っておくべき注意点があります。

1. 継続利用による依存リスク

一度ファクタリングを利用すると、その便利さから継続的に利用してしまう傾向があります。実際、私も2回目、3回目と利用してしまいました。しかし、手数料を考えると、本来の利益が大きく削られてしまいます。

2. 取引先に知られるリスク

いーばんくは「2社間ファクタリング」にも対応していますが、状況によっては取引先への通知が必要になるケースもあります。これにより、資金繰りの悪化を疑われる可能性があります。

3. 審査に通らないケース

すべての売掛金が買取対象になるわけではありません。特に：

• 個人事業主への売掛金
• 支払いサイトが長すぎる売掛金（90日超）
• 過去に支払い遅延があった取引先への売掛金

これらは審査で却下される可能性が高いです。

ファクタリング業界の現状と将来

経済産業省の調査によると、日本のファクタリング市場は2020年の約5兆円から、2025年には10兆円規模に成長すると予測されています。この背景には：

• 働き方改革による資金需要の多様化
• DX推進による業務効率化
• コロナ禍を経た資金調達手段の多様化ニーズ

特に、いーばんくのような完全オンライン型のファクタリングサービスは、今後さらに需要が拡大すると考えられます。

いーばんくが向いている企業、向いていない企業

向いている企業

• 急な資金需要がある中小企業（特に建設業、製造業）
• 地方で事業を営む企業（来店不要のメリット大）
• 銀行融資の審査に時間をかけられない企業
• 一時的な資金ショートを解決したい企業

向いていない企業

• 恒常的に資金繰りが厳しい企業（根本解決にならない）
• 利益率が低い企業（手数料負担が重い）
• 取引先との関係を最重視する企業
• 売掛金の回収サイクルが短い企業（メリットが薄い）

まとめ：緊急時の強い味方、でも計画的な利用を

いーばんくでのファクタリング経験を振り返ると、緊急時の資金調達手段としては非常に優秀だと感じています。特に：

• スピード（最短2時間）
• 利便性（来店不要、土日対応）
• 柔軟性（様々なプランから選択可能）

これらの点で、他社と比較しても優位性があります。

一方で、手数料を考えると、あくまでも一時的な解決策として位置づけるべきです。私自身、3回の利用を経て、現在は銀行との関係を強化し、より低コストな資金調達手段の確保に努めています。

資金繰りに悩む経営者の方々へ。いーばんくは確かに便利なサービスです。ただし、利用する際は：

1. 本当に他に選択肢がないか検討する
2. 手数料を含めた総コストを計算する
3. 利用後の資金計画を立てる

この3点を必ず確認してください。賢く利用すれば、ビジネスの成長を支える強力なツールになるはずです。

資金繰りの悩みを今すぐ解決

いーばんくで無料査定をスタート ≫

※査定は完全無料。契約の義務はありません。