90歳で資産が底をつく恐怖から解放された私の決断：ITトレンドMoney無料診断の衝撃的な結果

資産運用の相談料だけで30万円を請求された経験がある私にとって、完全無料で上場企業運営のサービスという言葉は正直疑いの目で見ていました。しかし、定年を5年後に控えた今、老後資金への不安は日に日に大きくなるばかり。妻と二人で築いてきた3000万円の貯金が、本当に老後を支えてくれるのか...

そんな時、同僚から聞いたのがITトレンドMoneyの無料ポートフォリオ診断でした。「90歳前に資産が枯渇する」という診断結果を見た時の衝撃は、今でも忘れられません。

予想外の診断結果が明らかにした現実

診断を受ける前、私たちの資産管理は実にシンプルでした。普通預金に1500万円、定期預金に1000万円、そして少しばかりの株式投資が500万円。堅実に貯めてきたつもりでしたが、インフレと長寿化のリスクを全く考慮していなかったのです。

ITトレンドMoneyの診断では、現在の支出ペースと年金受給額、そして平均余命を基にシミュレーションが行われました。結果は衝撃的でした：

• 65歳で退職後、年間の生活費が年金だけでは150万円不足
• 貯金を取り崩し続けると、88歳で資産がゼロに
• 医療費の増加を考慮すると、さらに5年早く枯渇する可能性

この結果を見た時、背筋が凍る思いでした。健康寿命が延びている今、90歳、100歳まで生きることは決して珍しくありません。しかし、私たちの資産はそこまで持たないという現実を突きつけられたのです。

IFAとの出会いが変えた資産運用の概念

診断後、紹介されたIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）の田中さんとの面談は、私の資産運用に対する考え方を180度変えるものでした。

「山田さん、失礼ですが、お金を守ることばかり考えて、お金に働いてもらうことを忘れていませんか？」

田中さんの最初の一言が、まさに核心を突いていました。確かに私は、リスクを恐れるあまり、ほとんどの資産を預金に眠らせていたのです。

田中さんが提案したポートフォリオは、私の想像とは全く異なるものでした：

• 現金・預貯金：20%（緊急資金として）
• 国内債券：25%（安定収入源）
• 先進国株式：30%（成長性を追求）
• 先進国債券：20%（リスク分散）
• コモディティ：5%（インフレ対策）

「このポートフォリオなら、年率5%程度の運用益を期待できます。退職までの5年間で複利効果を活用し、退職後は配当や利子収入で生活費の不足分を補えるでしょう」

実際に運用を始めて分かったこと

正直に言うと、最初の3ヶ月は不安でいっぱいでした。株式市場が下落するたびに、「やはり預金の方が安全だったのでは」という思いが頭をよぎりました。

しかし、田中さんは月に1回の定期面談で、丁寧に市場の動きを説明してくれました。「短期的な変動に一喜一憂せず、長期的な視点を持つことが大切です」という言葉を何度も聞かされました。

6ヶ月が経過した頃、ポートフォリオ全体で2.8%のリターンを記録。年率換算すると約5.6%となり、当初の目標を上回るペースでした。もちろん、これが今後も続く保証はありませんが、少なくとも預金金利の0.001%とは比べ物になりません。

他社サービスとの比較で見えた真実

ITトレンドMoneyを利用する前に、実は他の資産運用相談サービスも検討していました。特に有名な「マネードクター」と「ほけんの窓口」です。実際に3社を比較してみた結果を表にまとめました：

マネードクターとほけんの窓口は、どちらも保険商品の提案が中心でした。確かに保険も重要ですが、私が求めていたのは総合的な資産運用のアドバイスでした。その点、ITトレンドMoneyのIFAは、株式、債券、不動産まで幅広い知識を持っており、本当の意味でのポートフォリオ構築を提案してくれました。

意外だった診断プロセスの緻密さ

最初のヒアリングから驚きの連続でした。単に「いくら持っていますか」「どれくらい増やしたいですか」という表面的な質問ではなく、ライフスタイル全体を把握しようとする姿勢が印象的でした。

例えば、こんな質問がありました：

• 「お子様の結婚資金援助は考えていますか？」
• 「ご両親の介護費用の準備は？」
• 「趣味や旅行にどれくらい使いたいですか？」
• 「住宅のリフォーム予定は？」

これらの質問に答えていくうちに、自分でも気づいていなかった将来の支出が次々と明らかになりました。特に、両親の介護費用については全く考慮していなかったので、月10万円程度の支出増加の可能性を指摘された時はゾッとしました。

プロのアドバイザーだからこそ気づけた盲点

田中さんとの面談で最も印象的だったのは、税金対策の重要性についての説明でした。

「山田さん、運用益にかかる税金のことは考えていましたか？通常は約20%の税金がかかりますが、NISAやiDeCoを活用すれば、この税金を大幅に削減できるんです」

恥ずかしながら、私はNISAの存在は知っていたものの、具体的な活用方法が分からず放置していました。田中さんは、私の年齢と退職までの期間を考慮し、以下のような提案をしてくれました：

• 新NISA（つみたて投資枠）：年120万円を5年間積立
• 新NISA（成長投資枠）：年240万円を戦略的に投資
• iDeCo：月2.3万円（年27.6万円）を退職まで積立

これらを組み合わせることで、運用益の非課税枠を最大限活用でき、実質的なリターンを大幅に向上させることができるとのことでした。

6ヶ月後の中間報告で見えた光明

運用開始から6ヶ月後、田中さんから詳細な運用報告書が届きました。その内容は予想以上に良好でした：

• ポートフォリオ全体のリターン：+3.2%
• 配当・利子収入：年間48万円ペース
• 為替差益（ドル建て資産）：+1.8%

特に嬉しかったのは、配当収入の存在でした。これまでの預金では利息など期待できませんでしたが、年間48万円の不労所得は老後の生活費の大きな支えになります。

田中さんからは「順調な滑り出しですが、油断は禁物です。市場は常に変動しますから、定期的なリバランスが重要です」とのアドバイスも。確かに、一部の新興国株式ファンドは-5%と苦戦していましたが、全体のバランスで吸収できていました。

妻の反応と家族の変化

実は、資産運用を始めることに最も反対していたのは妻でした。「素人が手を出すものじゃない」「大損したらどうするの」という不安の声を何度も聞きました。

しかし、ITトレンドMoneyの面談には妻も同席してもらい、田中さんの丁寧な説明を一緒に聞いてもらいました。特に、リスク管理の考え方について、妻も納得したようでした。

「全財産を危険にさらすわけじゃないのね。きちんと分散投資して、最悪のケースでも生活に困らない設計になっているなら...」

今では妻も運用状況に興味を持ち、月次レポートを一緒に確認するようになりました。夫婦で将来のお金について真剣に話し合う機会が増えたのは、思わぬ副産物でした。

予想外のメリット：相続対策の重要性

田中さんとの面談で、もう一つ重要な気づきがありました。それは相続対策です。

「山田さん、失礼ですが、相続税の試算をしたことはありますか？」

正直、まだ先の話だと思っていました。しかし、現在の資産と今後の運用益を考慮すると、相続税の基礎控除を超える可能性が高いことが判明しました。

田中さんは、生前贈与や生命保険の活用など、様々な相続対策を提案してくれました。特に、孫への教育資金贈与は、1500万円まで非課税となる制度があることを初めて知りました。

デメリットも正直に：完璧ではないサービス

ここまで良いことばかり書いてきましたが、ITトレンドMoneyにも改善してほしい点はあります。

まず、オンライン面談のみという点。確かに便利ですが、重要な資産の話をする際は、やはり対面で話したいという気持ちもありました。画面越しだと、微妙なニュアンスが伝わりにくいこともありました。

また、アドバイザーの当たり外れもあるようです。私の担当の田中さんは素晴らしかったですが、知人の話では「商品の押し売り感があった」という声も。ただし、担当者の変更は可能とのことなので、相性が合わない場合は遠慮なく申し出るべきでしょう。

さらに、提案される金融商品の手数料については、しっかり確認が必要です。中には信託報酬が年1.5%を超える商品もあり、長期運用では大きなコストになります。この点は自分でも勉強して、納得できる商品を選ぶ必要があります。

1年経過後の成果と今後の展望

この記事を書いている今、ITトレンドMoneyを利用し始めてちょうど1年が経過しました。現在のポートフォリオの状況は：

• 総資産額：3,180万円（元本3,000万円）
• 運用利回り：年率6.0%
• 配当・利子収入：年間52万円

当初のシミュレーションを上回るペースで推移しています。もちろん、市場環境が良かったという幸運もありますが、プロのアドバイスに従って適切なタイミングでリバランスを行った成果だと感じています。

最新のシミュレーションでは、このペースで運用を続ければ、100歳まで資産が持続する可能性が高いとのこと。90歳で底をつくという当初の診断から、大きく改善されました。

これから始める人へのアドバイス

もし、あなたが私と同じように老後資金に不安を感じているなら、まずは無料診断だけでも受けてみることをお勧めします。現実を知ることは怖いかもしれませんが、知らないままでいることの方がよっぽど危険です。

診断を受ける際のポイントをまとめておきます：

• 正直に現状を伝える：見栄を張っても意味がありません
• 分からないことは遠慮なく質問：プロは初心者の質問にも慣れています
• 即決しない：提案内容は持ち帰ってじっくり検討しましょう
• 家族と相談：資産運用は家族全員に関わることです

また、アドバイザーとの相性も重要です。話しやすさ、説明の分かりやすさ、押し付けがましくないかなど、しっかりチェックしましょう。

まとめ：行動することの大切さ

1年前の私は、漠然とした不安を抱えながらも、何も行動を起こせずにいました。「まだ大丈夫」「何とかなる」という根拠のない楽観主義に逃げていたのです。

ITトレンドMoneyの診断を受けて、現実を突きつけられた時は本当にショックでした。しかし、そのショックがあったからこそ、真剣に資産運用と向き合うことができたのです。

今では、老後の不安はかなり和らいでいます。もちろん、投資にリスクはつきものですし、今後も順調に行くとは限りません。でも、何もしないで確実に資産が目減りしていくよりは、はるかにマシだと確信しています。

最後に、私がこの1年で学んだ最も大切なことをお伝えします。それは、「お金の知識は、自分と家族を守る最強の武器」だということです。

ITトレンドMoneyの無料診断は、その第一歩を踏み出すきっかけを与えてくれました。診断後のアンケートに答えればAmazonギフト券1,000円分ももらえますし、リスクは全くありません。

あなたも、将来への漠然とした不安を、具体的な行動に変えてみませんか？1年後、きっと今日の決断に感謝することでしょう。私がそうだったように。